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标题: [转载] 九成经营不善 农信社给农民带来什么
红月
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发表于 2011-7-18 21:34 资料 短消息 加为好友
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九成经营不善 农信社给农民带来什么

来源: 每经网综合

    经过2003年的农信社改革之后,部分农信社改制为农村合作银行或农村商业银行。目前,全国农信社(包括已改制的)近3000家,经营状况较好的农信社只有几百家,不到总量的十分之一,而且仅有41.9%的农户从农信社渠道获得贷款。

    农信社改制仍未完成

    2003年初夏,一份名为《深化农村信用社改革试点方案》的文件拉开了我国农村信用社整改序幕。在按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求下,一部分直接走上了以农商行为目标的改革道路;另一部分则是“两级跳”,先成立农村合作银行再改为农商行。

    2005年底,全国农信社统一撤销了村一级机构——农信代办站。部分代办员被邮储银行聘为协储员,不仅带走了部分农信社存量存款,也带走了村一级潜在的存款增量市场。2006年,县级农信社统一由县、乡两级法人改制为一级法人。县级联社集中了信用社财权和部分贷款审批权,使得一批乡村中小企业和个体工商户很难得到贷款。2010年上半年,推广贷款新规“三个办法一个指引”后,一批账簿不全、财务管理不规范及实力不强的中小企业,也开始不能得到县级联社的贷款。虽然以上改革有助于农信社防范风险,但县级联社在空间上离乡村远了。此外,农信社过去基本上“独霸”农村市场,现在竞争加剧了,自己仍习惯于“以我为中心”的“坐商理念”,是客户群日趋萎缩的根本原因。

    农信社管理基础差、不良贷款多、案件高发,如近期的灌云县农村合作银行贷款事件、河南农信社暗中助银行消减贷款规模事件等,长期以来我国农信社存在着产权不明晰、法人治理结构不完善、内部管理不健全,社员代表大会、理事会、监事会不能有效履职等“顽疾”而使得改革难以最终完成。中国农业大学经济管理学院教授、农村金融与投资研究中心主任何广文认为,目前的农信社并非合作制,没有体现合作制的基本精神,因为在决策上无法落实“一人一票”的机制,利润分配上也没有实现利润返还、没有建立起收益共享机制。

    九成农信社濒临倒闭

    据财新网报道,中国至今未就银行破产专门立法。尽管2007年重新修订的《企业破产法》已为市场竞争淘汰的企业提供了可遵循的法律框架,但金融机构并未纳入其中。国务院明确了对金融机构破产将另行规定,但至今《银行业金融机构破产条例》的制定仍很缓慢。

    现实中,部分地方银行尤其是农信社因经营不善,濒临破产的并不在少数。目前,农信社近3000家,经营状况较好的农信社只有几百家,不到总量的十分之一。

    目前,中国已经建立了一套相对成熟并适用国际规则的银行监管标准,但如何建立适合中国国情的金融机构市场退出的长效机制已十分迫切。

    “连市场都找不到,谈何市场退出机制?”一位银行业资深研究者说。

    在实际操作中,中国政府对于银行退市问题总是个案处理,一事一议。许多资不抵债的银行往往是通过行政手段进行救助,而缺乏相应的法律指引。通常,除了监管机构,当地政府也会参与问题银行的救助。由于担心会危及社会稳定,各级政府一直不愿让倒闭银行通过破产程序退出市场。

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红月
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    农信社离农民越来越远

    据中国经济网报道,国务院发展研究中心农村经济研究部曾经在全国范围内针对农村金融状况进行调查表明,在有借贷需求的农户中,获得借款的农户仅占51.5%;从农户的借款渠道看,非正规渠道借款占到了47.4%,而从农信社渠道获得的贷款仅占41.9%。农户生活性借款更多地来自非正规渠道,而生产性借款则较多地由正规金融渠道满足,但即使是生产性借款,近一半的资金需求仍需要通过非正规渠道满足。

    造成当前支农困局的原因是多方面的,但最根本的原因有二个:

    一是农户贫困化。农业属弱质性产业,劳动生产率远低于工业,又容易受到天气等自然因素的影响,具有风险大、收益低的特点。正是由于农业本身比较利益的低下,以及农户分散化导致的抗风险能力薄弱,造成了农户的贫困,而农户的贫困,则是阻碍农信社向其放款的最深刻根源。在商业化运营的前提下,追求利润最大化的农信社减少甚至暂停对农业、农户的放款,乃是符合商业逻辑的必然选择。

    第二个造成农信社不愿向农户放款的重要原因则是农信社与农户之间强烈的信息不对称,这种信息不对称使得农信社在向农户放款时面临着严重的“逆向选择”和“道德风险”。

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鯹咸颜武
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发表于 2012-1-1 07:45
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皨ル
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哈哈,顶你了哦.  

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我来看看!谢谢  

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一楼的位置好啊..  

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oh!magat!!!  

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