如何投资？怎么理财？ - 『老乡诉求』 - 会师楼中国甘肃白银会宁人家在线论坛

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黑美人

秀才

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楼主

大中小

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发表于 2011-8-1 18:57 资料短消息加为好友

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如何投资？怎么理财？

现实生活中，大家如何投资？怎么理财？谈一谈吧！

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举人

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沙发

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发表于 2011-8-1 18:58 资料短消息加为好友

[案例一]

基本情况：小刘，男，24岁，南京某私企技工，月薪1200元，无其它收入，合租房，每月节余250元。

理财专家认为：从基本情况来看，小刘算是一个比较节约的人。但这样的原始积累实在太慢，小刘平时除了要做到尽量省钱，还要努力增加自己的学识，这样才能为将来找一个薪水较高的工作做好准备。建议处于此阶段的小刘(收入比较低)先节财，后增值。至于节财的目标也不要定得太难实现，如积蓄超过万元时间在2至3年之内最适当。

建议一：滚动存钱法

每月节余只有250元，可以采用“滚雪球”的存款方法，每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手上的余钱转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

另外，现在银行大都推出了自动转存服务。在储蓄时，与银行约定进行自动转存，一方面是避免存款到期后不能及时转存，另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存，便于灵活调配。

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发表于 2011-8-1 18:59 资料短消息加为好友

　　[案例二]

　　基本情况：小张，女，22岁，私企客服，月收入1000元，合租房，工作一年，有4000元储蓄。

　　理财专家认为：小张虽然才工作一年，但已经积累了一笔小资产，可见她具有很强的理财意识。像她这样低收入的年轻人，投资规划并不是目前理财的主要内容。当前除了做好金融资产保值并保持其较好的流动性外，还要不断加强学识的增长，这样未来的生活才能得以改善。作为一般的文员，如果条件允许，业余时间不妨找一份兼职，增长见识的同时也增加了收入。

　　建议一：定额定期投资

　　对小张来说，收入虽然不高，但每个月都有固定的节余，可以制定定额定期投资理财计划。定额定期投资计划实质上是一种“储蓄”兼“投资”的投资工具，类似银行存款的“零存整取”。对于工作一两年的人来说，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市风险。而不少开放式基金推出的“定期定额计划”，则非常适合本金较少的青年投资者，其最大的优势在于聚沙成塔。

　　建议二：买份保险很重要

　　从个人理财规划来看，保险是所有理财工具中最具防护性的，它兼具投资和保障的双重功能。一般私营企业很少给员工投保或者只投部分险种，那么购买一份合适的保险是必不可少的。一般而言，年轻人的身体健康状况都较好，除伤风感冒等小毛病外，发生严重疾病的可能性不大，风险因素主要来自于意外伤害。而相对于保障性更高的终身寿险来说，意外伤害险的投保费用相对较低，也更适合职场新人的收入水平。

苦菜花

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发表于 2011-8-1 19:00 资料短消息加为好友

　　财富有约

　　市民李小姐：我今年24岁，在一家外资公司从事文秘工作，月收入4000元左右，公司业绩好的时候奖金会提高，最高也只有5000元左右。每月除了房租1500元外，基本生活费用等超过2000元，因此每月只有少量的资金剩余。从去年开始炒股，目前在股市的资金有5万元左右，其中有一部分钱来自父母。请问如何理财比较好？

　　理财建议：

　　1.建议李小姐首先在自己的职场发展上做一些投资，比如进修一些专业课程，获取一些专业认证或兼职攻读更高的学位，以提升自己在职场上的竞争力，获取更高的职位和薪金收入。

　　2.对于目前持有的金融资产，还是建议做好资产配置，根据自身的风险承受能力、流动性要求，将资金配置在不同风险收益、不同期限的投资品种上。由于李小姐的资金一部分来源于父母，自身收入水平较低，而近两年可能也不会有较大改善，风险承受能力并不高，建议将资金用定期定额投资股票型或混合型基金的方式投入资本市场，避免选时风险，强制储蓄，长期复利，可获得良好的回报。

　　3.另外，保险是理财金字塔最底层，也是最基础的配置，重大疾病险和意外险是每个人必备的两份保单，并且越早买每期缴费越少，李小姐应该尽早做好这方面的安排。(来源：网络)

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